Банкротство ИП в Челябинске с долгами по налогам и кредитам

Сложные экономические условия могут привести малый бизнес к разорению, когда индивидуальный предприниматель не в состоянии платить по обязательствам: погасить кредиты, перевести деньги поставщикам, выдать зарплату сотрудникам. Просто закрыть ИП, не рассчитавшись с долгами, неразумно. Человек загоняет себя в еще большую кабалу: ведь задолженность не исчезнет. В таких случаях лучше инициировать банкротство. Процедура регламентирована ФЗ №127 и позволяет официально списать долги.

Однако перед подачей заявления о признании ИП несостоятельным следует хорошо подумать. Банкротство предпринимателя отличается от аналогичной процедуры для юридических лиц. Владелец бизнеса банкротится как физлицо, но по долгам, связанным с его деятельностью, он отвечает всем имуществом, в том числе и личным.

По закону, обращаться в суд нужно при наличии следующих обстоятельств:

• размер долга составляет не менее 500 тысяч рублей;
• выплаты по финансовым обязательствам не производились более 3 месяцев;
• стоимость имущества и доход предпринимателя меньше, чем размер долга.

Но кредитные юристы советуют не затягивать, чтобы не попасть в долговую яму. На практике дело обстоит иначе. Суды принимают исковые заявления при размере задолженности в 300 тысяч рублей. При меньшей сумме банкротиться невыгодно.

Неразумно подавать на банкротство и в еще одном случае - когда размер активов превышает задолженность. В такой ситуации владельцу бизнеса лучше самостоятельно продать ликвидную собственность, а вырученные средства направить на погашение кредитов.

Закон не устанавливает строгих ограничений. Ходатайствовать о признании должника банкротом могут все заинтересованные лица:

• кредиторы;
• лично предприниматель;
• уполномоченные органы.

Если кредитор настаивает на продаже собственности и исполнении финансовых обязательств за счет вырученных средств, должник может наблюдать за процедурой. Также он имеет право предоставить антикризисный план, в котором указать оптимальный для него срок погашения долгов. Но для начала он должен позаботиться о стабилизации финансовых активов. Если владельцу бизнеса удастся убедить суд в своей добросовестности и возможности рассчитаться с кредиторами в указанный период, рассмотрение дела может быть приостановлено или отложено на некоторое время.

Процедура занимает от 6 месяцев и проводится в несколько этапов. Желательно перед обращением в Арбитражный суд проконсультироваться с юристами. Они расскажут о порядке проведения банкротства, подскажут, какие документы надо собрать.

Первый этап можно назвать предварительной подготовкой. Он включает:

1. Сбор документов - может занять от 2-х недель до месяца. Обязательно нужно предоставить опись имущества, список кредиторов, свидетельство о регистрации. могут понадобиться и другие справки, подтверждающие финансовую несостоятельность ИП.
2. Подача заявления в суд - иск можно составить самостоятельно или воспользоваться услугами юристов.
3. Изучение документов судом - сроки зависят от разных факторов, в том числе и от загруженности судьи. Здесь возможно 2 варианта развития событий - отказ в принятии заявления или вынесение решения о рассмотрении дела.

Если иск взяли в работу, назначается судебное заседание, где утверждается финансовый управляющий. Суд определяет сроки процедуры наблюдения. За это время анализируется материальное положение должника, представленные документы проверяются на достоверность. Инициатор процесса обязан уведомить о начале банкротства всех заинтересованных лиц.

После выяснения причин банкротства, подтверждения финансовой несостоятельности предпринимателя ген управляющий отчитывается перед судом и кредиторами. На основании полученной информации судья назначает соответствующую процедуру.

Предполагает составление облегченного плана погашения задолженности. ИП должен выплатить за 3 года 50-80% от суммы долга. На этот период приостанавливается выплата пени и банковских процентов. Преимущество реструктуризации - отсутствие угрозы имуществу должника. Торги не проводятся, и предприниматель сохраняет свою собственность. Но процедура назначается только при наличии у потенциального банкрота достаточного дохода (больше прожиточного минимума).

Процессом руководит сам арбитражный управляющий. Он подбирает площадку для торгов, следит за порядком проведения процедуры, распоряжается конкурсной массой: из вырученной суммы забирает вознаграждение себе в размере 7%, рассчитывается с кредиторами, согласно очередности в реестре.

Имущество реализуется по сниженным ценам, потому что продать его нужно как можно скорее. Долги продолжаются, пока все финансовые обязательства ИП не будут погашены. Если же вырученных средств оказалось недостаточно, оставшуюся задолженность суд признает безнадежной и списывает ее, а должника объявляет банкротом.

Бывают случаи, когда сторонам удается договориться. Банк может пересмотреть условия, снизить процентную ставку, простить часть долга. Чтобы избежать статуса банкрота, ИП может продать часть имущества и рассчитаться с кредитором. В таких ситуациях заключается мировое соглашение. Причем документ разрешается составлять не только во время судебного разбирательства, но и на любом этапе процедуры.

Как только суд принимает решение о начале процедуры, для должника наступают перемены. Некоторые из них носят негативную окраску. Но есть и положительные последствия.

Среди негативных факторов выделяют:

1. Финансовые расходы - оплата госпошлины, внесение на депозит 25 тысяч рублей в качестве вознаграждения конкурсному управляющему, стоимость публикаций о процедуре банкротства на Федресурсе и в «Коммерсанте».
2. Утрата предпринимательского статуса, в результате чего действие лицензий останавливается.
3. Реализация имущества должника по сниженным ценам.
4. Невозможность распоряжаться финансами. Покупки на сумму свыше 50 тысяч рублей должны согласовываться с арбитражным управляющим.

Кроме этого, банкрот не сможет в течение 5 лет снова открыть собственную компанию и занимать руководящие должности. При желании оформить новый кредит он должен будет уведомлять банки о своем статусе. Это ограничение действует тоже 5 лет.

Процедура признания несостоятельности связана не только с запретами и ограничениями. Она благоприятно влияет на психоэмоциональное состояние должника. Ведь сразу после начала рассмотрения дела:

• прекращаются звонки кредиторов и коллекторов. Они не имеют право предъявлять претензии ИП, подавшему на банкротство;
• останавливается начисление штрафов, дополнительных комиссий - долги перестают расти (кроме компенсаций, назначенных за возмещение вреда здоровью, жизни и алиментов);
• признаются безнадежными обязательства с истекшими сроками оплаты - их погашают за счет денег, вырученных на торгах;
• списываются оставшиеся непогашенные долги из-за невозможности рассчитаться с кредиторами.

И самое главное преимущество - должнику не придется ничего делать. Все вопросы будет решать управляющий: взаимодействовать с банками, продавать имущество. А, если заказать банкротство ИП под ключ, предпринимателю не придется даже присутствовать на судебных заседаниях.

Все судебные издержки ложатся на плечи должника. Если он не в состоянии оплатить процедуру, сделать это может его доверенное лицо. Необязательно вносить вознаграждение финуправляющему сразу при подаче заявления. Но оно должно поступить на депозит суда не позднее дня первого заседания.

Без знания тонкостей процесса трудно избежать дополнительных расходов. Суд по умолчанию назначает сначала реструктуризацию долгов. И, только убедившись в отсутствии у должника достаточного дохода, переходит к реализации имущества. В результате ИП платит вознаграждение конкурсному управляющему за 2 процедуры. Чтобы не тратить деньги и время, при невозможности выплатить долг за 3 года, лучше сразу подать ходатайство о пропуске реструктуризации. Конечно, оно должно сопровождаться документами, подтверждающими финансовую несостоятельность предпринимателя.

Оптимальный вариант - заказать юридическое сопровождение процедуры. Так удастся минимизировать риски, сократить расходы, не затягивать рассмотрение дела надолго. К тому же наша компания предоставляет возможность оплачивать услуги юристов в рассрочку.